前言
之前的文章中我们讲到过为老人购买保险的几个原则，由于超过55岁以上的人群，投保重疾险一是有可能超过了投保年龄，二是有可能出现保费倒挂的情况，第三是免体检保额偏低，比如十万的免体检保额，即便是花了大价钱为老人购买了重疾险，能够得到的杠杆率是非常有限的。所以如果买不了重疾险，我们可以考虑的：
第一是每年为老人做尽量全面的健康体检，比如很多恶性肿瘤，在初期的治愈率是非常高的，预防和早发现就显得格外的重要。比如肠息肉，一般认为肠息肉演变成大肠癌的时间大概是5-10年，在这个中间其实还有很多的机会去把恶性肿瘤扼杀在摇篮。像我老爸就是在同学确诊肠癌后下定决心去把肠息肉割掉了，等于是排除了一枚定时炸弹。而高血压、糖尿病、心脏病之类的慢性病，其实只要坚持健康的饮食习惯、以及良好的生活习惯，加上调节心情，也是可控的。
第二是老人的医保不能断，不能为了节约一点小钱把把职工医保停交改交居民医保（我姨父就干过这种傻事，结果要做心脏支架手术，才发现亏大了）。如果只有居民医保新农合之类的，有条件可以买点商业医疗，没有条件的就多赚钱多攒钱吧，完全没有积蓄，会发现到需要用钱的时候是非常凄凉的，有道是，锦上添花易，雪中送炭难啊！
第三，如果有孝心，又有能力，想给老人买保险，目前市面绝大多数医疗险最高投保年龄都只到60岁，极少数能接受60-65岁人群投保的。今天给大家推荐的一款可以接受64岁一下老人投保，且有别于市面上百万医疗险的的产品——"复星联合乐健一生"。
产品亮点：复星联合乐健一生
1、0免赔（可选），真正可以用得上；
2、合理范围%报销，突破社保限制；
3、有既往病史的人员可以提交病例进行核保；
4、搭配灵活，7种住院责任，4种门诊责任，5种免赔额等，可按需组合搭配；
5、费率便宜，并且不需捆绑主险，可单独投保。35岁投保万保额，保费仅元/年；
6、扩展特需部，可享受更好的医疗资源及医疗服务，35岁万保额只需元；
7、续保条款相对靠谱；
投保须知：1、最高投保年龄：不超过64周岁，也就是说超过64岁只能是续保；
2、主被保人的限制：55周岁以上的人员，不能单独承保，需要搭配40岁以下的人员一起投保，同时还需要提供半年内的体检报告。个人觉得该产品对于保前的审核还是比较严格和谨慎的，其实这对于已经投保该产品的客户来说反而是一件好事；
3、未成年人不能单独投保，需有一名监护人同时投保；看着还是挺严苛的，但是实际上一些对于自己的保障一点都不重视的人来说反而是一件好事；
4、投保时需区分有社保和无社保身份，有社保投保费率相对便宜。但是，建议那些在老家办理了新农合而在异地生活，或者有的想去类似同医院就医的朋友可以选择以无社保的身份投保，医院的时候就没有太多的限制了（医院）。
5、门诊责任可选，但是并不是很推荐，因为门诊险的保费一般是比较贵的。由于门诊险的逆选择、道德风险的问题，保险公司都不愿开发门诊险，或者即使推出门诊险，保费普遍不低。由于门诊的医疗费并不会对家庭带来很大的财务影响，所以选择风险自留也是可以的。
6、等待期30天，意外无等待期，续保也无等待期
保险责任如下：费率如下（住院责任）：总的来说，有社保和无社保的费率差别并不是非常大，以本人生活的城市为例，有医院就诊（特别是家里小朋友生病的时候），因为更相信那里的医术，所以可以直接按照无社保的费率进行投保，这样，如果发生住院的情况，可以不需要先行使用社保进行报销，而直接享受0免赔，%的报销比例。
投保案例：案例一：
投保人：妈妈
被保人：妈妈（30岁）、宝宝（0岁）
选择计划：住院责任计划四，保额一百万
保费：元+元=元（按照无社保费率进行投保）
年9月11日，宝宝由于呛奶导致肺炎，后引发呼吸衰竭和心脏衰竭，医院进行救治，住院共计三十天，住院中途入住ICU四天，共计花费四万元。（真实案例！）
出院后通过乐健一生进行理赔，没有免赔额，所有合理且必要的医疗费用%报销，包括重症监护的费用、自费检查项目、自费药品、床位、膳食等等费用，全部包括在内。
案例二：
投保人：我本人
被保人：我父亲（63岁）
选择计划：住院责任计划四，保额一百万
保费：元（有社保）
年11月，我父亲由于医院住院手术，共计花费7.8万元，社保报销6万元，自费1.8万可通过乐健一生全额报销；
年4月，由医院住院手术，共计花费3.8万元，社保报销3万，自费八千元可通过乐健一生全额报销；
以上全部为真实案例，可惜，都并未投保本产品。
大家最关心的续保问题：复星联合乐健一生的前身是永安乐健一生，后来转保都衔接比较正常，而复星联合和永安财险虽然属于同一集团，但是复星联合毕竟是一家专业的健康险公司，经营健康险业务也没有财险公司需要面对的一些限制。永安乐健一生在最初是在合同中约定承诺保证续保的，可是由于不符合保监会“财产险公司不能经营长期健康险业务”的规定，被迫去掉了“保证续保”的字样。我本人就曾经购买过乐健一生，第一年的保单的确载明“保证续保”，第二年续保则被去掉了。
现在的乐健一生，关于续保是这样规定的：
也即：
1、停售不能续保；
2、超过80岁不能续保；
3、理赔总额达到保额上限不能续保；
4、未如实告知、未交保费不能续保；
5、不会因为个人健康状况的变化或者已经发生的理赔而导致无法续保。
总的来说，这个续保条件，相对来说还是比较合理的。虽然保费相对比较高，但是这是一款比较实在，能用得上，可以单买，续保也比较安心的医疗险。具体的问题，您也与我联系。我的
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