医院里，每天都在上演「治不好病或者付不起钱」的场景。其中夹杂着愤怒、委屈、抗议与容忍。
存量的医保的资金蛋糕只有那么大，虽然一直朝着共产主义的目标前进，但很多「一病返贫」现象和贫富差距没有多大的改变。
古时有卖身救父，现有朋友圈轻松筹。
99%的家庭正在做「自杀式资产配置」，想炒房致富，想炒股发财，可却连保险都没意识做。很多人看着平时花钱大手大脚，可到了关键时刻却一时拿不出这些救命钱，体面的生活在大病面前轰然倒塌。
我们如何自救？如何做好风险防火墙？医保和商业保险都显得极为重要接下来，接下来为大家盘点「医保的困境」和「商业医保的种种陷阱」。
01无尽的扯皮，治病拉锯战浙江的老王，多年积劳成疾得了结肠息肉，医院，幸好有医保，陈医生确定了治疗方案，治疗费用是元。老王顺利地用医保卡进行了报销。
但是3个月后又发现了2个息肉，他愤怒质问：为何当初没有一次性治彻底，而用了保守的方案，使得他二次住院？
其实，他不明白的是，巧妇难为无米之炊，医生也有苦衷。
原来，陈医生虽判断可能还有另外2个息肉，医院「单病种付费」收费模式，医保额度是元，他已经让老王报销了元，自己考核倒数，奖金全部泡汤。
更无奈的是，陈医生说：「当年同一病种第二次治疗，全部要自费」
医院一定额度，医院只能省着点用额度，不然得贴钱，往往上半年已透支。所以就有了医生对患者说：
“还是赶着年初生病，因为下半年可能就没有额度了，第二次你得全部自费。”
「从未想过除了计划生育，还要计划生病……」
02世上只有一种病，那就是穷病
你不要以为这和你无关，每个人都会被卷入其中的。
财政部一般公共预算支出决算表，揭示了冷峻的事实：老龄化人口到来，年轻工作人口断崖式下降，医保账户就会面临「严重失衡」
城镇职工医保账户将在年转为净消耗状态
城乡居民医保账户将在-年间转为净消耗状态
年中国药品销量Top20
*数据来源：《年中国医药市场发展蓝皮书》
国家在大力发展中药，中国Top20药品销量有多款中药。而在全球销量前列的药物，大多是自身免疫疾病或癌症肿瘤特效药。
为什么？「因为好的抗癌药，要自费，很多医保报不起。」
从统计数据来看，能覆盖高昂自费药的商业保险的参保率也并不高，大多数国人还不知道……
03买错商业险，一个唏嘘不已的故事
谁都很难保证自己的明天会怎样？于是很多人想买保障选择了身边的代理人，但第一份商业险却是被骗的——比如「分红险」。
这个朋友的故事真的让人唏嘘不已，40岁，刚升部门总监，事业平步青云，典型的“中产阶级”。
几个月前他被诊断出「肺癌」，在多次化疗后丧失了自助呼吸能力，只能被移进ICU重症监护室，一小盒进口自费药5千块钱，上一次人工肺就是10万块钱。
ICU费用透支了不多积蓄，还要还房贷。中产阶级，最痛苦的的危机在于，人到中年身体开始走下坡路，「前四十年用命赚钱，后四十年用钱换命」……
妻子赶忙翻出两三年前买的保单，结果一看吓出一身冷汗：
每年交2万的保险，有各种各样、眼花缭乱的分红，但是最关键的附带重疾竟然只有10万保额！
「10万块啊，肺癌病人做几个检查就没了，还谈什么治病？」
实际上这种理财分红险的长期收益率只有「2-3%」，连余额宝都比不上。想要退保，两三年前买现在只能收回几千块钱。
踩过最深的坑，是保险推销员的坑。其实纯消费重疾险，一年不到块钱就能获得至少50万保额，杠杆很高，可她却被忽悠买了理财分红险，高保费，低保障。
保险这个领域水很深，「不具备一定的专业背景和知识，很容易掉坑」因此，要想找到最适合自己家庭的保障方案，必须先了解别人血泪的惨痛教训。
04交了五六万，却1分钱都不赔偿？
还有一个故事，这是是慧眼看保的朋友告诉我的真实案例，网上还能找到法院判决书和新闻报道。
小徐前两年因为看不懂重疾险保险条款，被推销之下买了一张所谓能重疾寿险意外都包含的全能保险。可是出事后竟然一分钱也没赔到。
事情经过：小徐确诊了冠心病，他最终选了「冠动脉介入手术」，因为不用开胸，手术花费十几万，着手理赔时，却当头喝棒！
保险公司拒赔:你做的冠动脉「介入手术」不属于赔付范围，如果当初选择「开胸手术」的话，我们倒是可以赔……
他买的这份保险，某世界强，只赔偿开胸手术！因为合同明明白白写着了，他的业务员并不专业糊弄过关。相比之下其他很多家保险公司是会赔偿的，「不论手术是介入疗法还是开胸方式」。
他终于请专业人士看自己的合同，原来几种高发的疾病都不包含在内：「轻微脑中风、不典型的急性心肌梗塞」都不包括，这几种高发病理赔占到了30%~40%,竟然都不覆盖。这样的保单就像拿着烫手山芋，性价比极低。
曾经，我也认为保险是种骗术，“卖保险的都是骗人的”，但渐渐地，也发现保险之骗，并不在于保险这件事，而在于有那些自己都没搞懂保险就开卖的人，才让人入坑！
05怎么做才能避免买保险被坑？
坦率的说，去年这个时候，我花了3个月时间研究，帮家里人配置保险，找了不同的业务员，最终还是无法做出选择，因为很容易看出他们只想推销，自己都没搞懂。
直到无意中了解到「第三方保障规划」的存在，认识了慧眼看保，他们的知识面和专业度更高，足够真诚客观，在保险行业这种客观太重要了。
「最让我看重的是他们只做规划和建议、产品条款对比，不推销产品。」
这是当时规划师帮我整理市面上主流50多款产品对比，非常细致
我分享过我的规划师给自己的家人朋友，他们体验过后都觉得非常靠谱。「劝朋友买保险，才是对朋友最好的帮助。」
大家希望找一个真正懂保险的人，「从客观的角度去分析风险与保险产品的优劣。」跟我的规划老师沟通过后，慧眼看保团队愿意直接提供价值元的保障规划服务给到粉丝朋友们，大家可以「免费体验」中立客观的第三方保障规划，不上当不踩坑。
一直以来，除了车险这种必须要办的保险之外，我从来没有劝别人要买保险。但年这是第一次很认真的劝你们保护好自己和家人。
因为在性命攸关的时刻，它关系到天文数字的重担和成年人的不容易，它关系到你爱的人不用倾家荡产不被压垮。
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