学好保险、用好保险、让生命更有价值和尊严，让生活更加富裕和安宁，鸿儒谈保险之明明白白买保险，欢迎大家。今天讲一下常见26项疾病史的核保建议。
1??过敏(特别是住院医疗或长期用药的过敏)；
可正常投保
2??流产手术或剖腹产手术；
流产又分为自然流产和人工流产。
非病理性引起的不影响投保；疾病引起的流产需根据具体病因判断。
3??胃炎；
胃炎分为急性和慢性胃炎两大类型。
急性：分为急性糜烂性胃炎、急性化脓性胃炎、急性腐蚀性胃炎；前两种较常见；急性胃炎一般治愈后可标准体承保。
慢性：常见慢性浅表性胃炎、慢性糜烂性胃炎和慢性萎缩性胃炎。慢性萎缩性胃炎常伴有肠上皮化生，肠化是胃粘膜损伤的一种指标，也是慢性萎缩性胃炎的重要上皮变化。可分为小肠型化生（即完全性肠上皮化生）和结肠性化生（即不完全性肠上皮化生）。
幽门螺杆菌HP感染是慢性胃炎的重要病因，与胃黏膜腺体萎缩、肠上皮化生、异型增生乃至胃癌的发生关系密切。
核保建议：
慢性浅表性胃炎：发病时间距今较长，无其他症状，寿险和重疾标准体承保，医疗险（除外责任）
慢性浅表性胃炎伴有小肠型化生者：总体愈后相对较好，可结合HP感染情况进行综合评估，若HP阴性，或经过正规治疗HP转阴者，可以考虑（10%-15%）加费承保。
慢性萎缩性胃炎伴有小肠化生者，或者结肠型化生者，一般拒保。
4??胃溃疡、胃幽门螺旋菌带菌；
消化性溃疡的形成和发展与胃液中胃酸和胃蛋白酶的消化作用有关，溃疡98%发生在胃、十二指肠，故又称胃、十二指肠溃疡。
一般核保建议：
寿险及重疾：病情轻者以标准费率承保；若反复发作、治疗效果不佳时会加费。如溃疡性结肠炎一般拒保。
医疗险：附加除外责任。
具体判定如下：
核保应充分了解被保人患病时间、有无并发症、是否存在复发、距今时间，有无近期特殊症状体检出现等情况综合分析。
通常若为现症，须依溃疡的状况及是否接受食物疗法和药物治疗的控制情况而定，一般情况好可轻度加费承保，如果最近才发病且有合并出血的现象者，以延期为宜。手术治疗成功已2～3年且无并发症者，可不加费承保。
复发性的溃疡并HP阳性或有手术后，其他合并症，通常须要加费。如果指向为服药引起，应详细了解原发病情况并根据原发病进行相应判定。
另外，如果被保人溃疡病史较久，且多次复发，尤其年龄较大投保人，应进一步了解疼痛性质和规律是否发生改变、是否存在服用抗溃疡药物无效、是否存在进行性消瘦、是否存在近期反复呕血和黑便、是否存在腹部出现包块等情况，如果存在以上情况建议延期承保。
HP（幽门螺杆菌）检查主要用于胃炎、胃溃疡、胃癌的早期筛查。若HP阳性，建议进一步询问是否有胃炎、消化性溃疡等病史。
5??痔疮；
1.痔疮：直肠下端、肛管和肛门边缘的静脉丛曲张而成的质软静脉团块，近年认为肛管粘膜下层的血管垫增生向下滑脱形成痔。痔分内、外痔，可发生在任何年龄，但以20～40岁多见。
2.肛瘘：肛管或直肠下部与皮肤相通的感染性管道，在肛管或直肠的内口多在齿线附近，外口位于肛门周围的皮肤上，经久不愈，是肛管直肠常见疾病之一。
3.肛裂：肛管上皮的破裂在齿线与肛缘间形成一狭长的溃疡，常见于中年人，女多于男。
核保建议：
寿险及重疾：标准费率承保。
医疗险：手术后痊愈且3年以上无复发可正常承保，否则责任除外。
6??盆腔炎；
保险公司会要求客户提供完备的病历资料、体检资料、复查资料和问卷，同时进行妇科检查、女性盆腔B超（子宫及其附件）等体检，根据以上资料进行综合判定，评估风险，感染源为性传播疾病或淋菌的盆腔炎按照病因进行核保。
核保建议：
寿险、重疾可以标准体承保。
医疗险：经药物或手术治疗，完全康复的，超过两年可标准体投保，不到两年的除外责任。如果是慢性药物治疗，或未完全康复的，也除外责任。
7??乳腺炎；
浆细胞性乳腺炎，简称浆乳或导管炎，也叫导管扩张症。
治愈后可标准体承保。
8??乳腺增生；
乳腺增生的分类：
-乳腺小叶增生：是乳腺的初期增生，多发生在25～35岁，症状表现较轻；
-乳腺导管扩张：是乳腺初期增生的进一步发展，也称为乳腺腺病，多发于30～45岁；
-乳腺囊性增生：乳腺导管扩张，合并上皮细胞增生，多发生在40～55岁。一般乳腺增生属于良性病变，虽然也有恶变的可能性，但是概率很小，风险相对确定。
核保建议：
如果无BI-RADS分级结果的话，一般会延期至医院明确BI-RADS级。
如果提供的检查报告已进行分级，那么1、2级，寿险、重疾可标准体。如果是3级那寿险可加费，重大疾病需要除外。如果是4级及以上，一般是延期或者拒保。
医疗险：相关疾病（责任除外），例如不保障乳腺增生症的治疗。
9??乳腺囊肿；
乳腺囊肿分为单纯囊肿（又称为乳腺囊肿增生）及积乳囊肿。两者均为良性病变，被覆薄层上皮组织，囊内容物多为液体，B超表现为无回声结节。
核保建议：
寿险、重疾：标体承保
医疗：除外责任。
1??0??乳腺纤维瘤；
乳腺纤维瘤已成为一种常见的妇科疾病，一般认为与雌激素作用活跃有密切关系，好发于雌性激素旺盛时期（18至25岁）。
核保建议：
寿险及重疾：需要根据病情结合客户的治疗情况，婚育史、家族史等多方面因素综合考虑。
寿险通常以标准费率承保；重大疾病需加费或不保事项承保。如怀疑有高度的癌变风险则延期承保。
医疗险：责任除外。
1??1??子宫肌瘤；
子宫肌瘤是女性生殖器官中最常见的一种良性肿瘤，也是人体中最常见的肿瘤之一，又称为纤维肌瘤、子宫纤维瘤。
核保建议：
医疗险：如果尚未切除且肌瘤小于5厘米，除外责任；大于5厘米，拒保。
重疾险：不同的年龄、临床症状、肌瘤大小都各不相同，保险公司会根据具体情况给出不同的结果。一般情况，对于半年内超声检查，肌瘤最大直径不超过5厘米，且边界清晰的仍是可以标准体投保的。
如果做了全切手术，确认病理是子宫肌瘤，那么寿险、重疾、医疗是可以标准体承保。
如果不是子宫全切，那寿险、重疾标准体，医疗除外责任。
1??2??卵巢囊肿；
卵巢囊肿，各种年龄均可患病，但以20～50岁最多见。卵巢肿瘤是女性生殖器常见肿瘤，有各种不同的性质和形态，即：一側性或双側性、囊性或实性、良性或恶性，其中以囊性多见，有一定的恶性比例。明确良性性质，或动了手术的卵巢囊肿：
核保建议：
寿险、重疾险：标准承保。
医疗险：除外责任。
1??3??卵巢巧克力囊肿；
卵巢巧克力囊肿又名卵巢子宫内膜异位囊肿，是子宫内膜异位症的一种病变。
此类卵巢囊肿是25～45岁的生育年龄妇女最常见的疾病之一，发病率为10%～15%。严重者需手术处理。
核保建议：
重疾险：标准承保；
医疗险：除外责任。
1??4??糖尿病、妊娠糖尿病；
糖尿病主要分为以下几种：
1型糖尿病：患者缺乏胰岛素分泌能力，需用注射胰岛素，多发于青少年。
2型糖尿病：由于人体无法有效利用胰岛素造成，大约90%的患者属于这种类型。
妊娠期糖尿病：妊娠中晚期需用更多的胰岛素，但是身体分泌的量不够。
糖尿病会导致一系列的重疾和轻症，所以若已经确诊，基本上重疾险和医疗险都会拒保。
核保建议：
对于这类人群，比较好的选择可能是防癌险和防癌医疗险。
妊娠期糖尿病：对于产后血糖恢复正常的被保人，一般可以按标准体承保。
1??5??前列腺炎；
前列腺疾病核保政策：
医疗险：只要不是正在发病中，痊愈半年以上的前列腺炎，一般都可以正常投保，不满足痊愈时间，也只是部分除外。
前列腺增生的情况，只要做手术痊愈满1年，或者未进行手术，但是指标PSA（前列腺特异性抗原）正常无并发症，2年没发病，都可以正常投保，其他情况则是责任除外。最严重的一种是由于未进行手术，指标异常而且出现了并发症，医疗险会直接拒保。
重疾险：多数重疾险无明确影响，可以正常投保。
1??6??已康复的肺结节；
肺部小结节指影像检查（X光或者CT）中发现的直径小于或等于3cm的类圆形病灶。
核保建议：
主要是通过判断结节良恶性质进行，如果判断为良性病变，则可正常承保；如果考虑良性的概率很大，但无法排除恶性可能，则可除外肺部恶性肿瘤进行承保；如果判断恶性的可能性比较高，则往往以延期、拒保处理。
1??7??肺钙化灶；
肺钙化灶是肺实质肺细胞炎症后形成的“疤”，一般无大碍。肺钙化灶一般是由肺部炎症引起，最常见的是原因肺结核。其次，气管支气管炎、肺炎、肺癌、甲状旁腺功能亢进、钙或磷酸盐代谢异常、血栓以及气管支气管淀粉样变、纤维化也可诱发肺钙化灶生成。
核保根据具体病因判断。
1??8??地中海贫血；
地中海贫血是一种遗传性疾病，很难治愈。
重型患者：需要进行造血干细胞移植，但是费用十分昂贵，而且难以找到合适的配型。
中重型患者：只能依靠长期输血和排铁来维持生命，但是也为家庭带来了具大的经济和精神压力。
轻型患者：由于没有症状，一般无需治疗。
保险人投保时，需要提供所有就诊病历及所有化验检查的结果。
诊断为轻度地中海贫血，且血常规中HGB值大于g/L：寿险和重疾险标准体承保，医疗险除外地中海贫血及相关治疗。
诊断为轻度地中海贫血，且血常规中HGB值为90-g/L：寿险加费，重疾险延期或拒保，医疗险拒保。
诊断为中度或重度地中海贫血：寿险、重疾险、医疗险均拒保。
1??8??高血脂；
血脂中的主要成分是甘油三酯和胆固醇。高血脂症是指血脂水平过高，可直接引起一些严重危害人体健康的疾病，如动脉粥样硬化、冠心病、胰腺炎等。
核保建议：
医疗险：部分产品没有明确要求，但可能因为属于体检异常而被拒保。
有些产品要求需要没有肥胖、心绞痛、心肌梗塞、脑血栓等其他症状，已经服用降脂药，并且半年内血脂正常，才可以正常投保，如果血脂不加控制，现在还是偏高，或者有其他危险症状，可能会直接拒保。
重疾险：只要不同时存在脂肪肝、肝功能等其他异常情况，一般不会有太大影响。
2??0??高血压；
目前国内高血压的诊断采用年中国高血压治疗指南建议的标准（附图如下）
血压高核保建议：
医疗险：通常明令拒保，但也有部分产品对于原发性的1级高血压，没有出现并发心、脑、肾病的，可以部分除外。
重疾险：
大部分重疾险基本对高血压都是拒保，但是也有小部分产品，为部分低危的高血压提供了投保途径：只要是原发性高血压，血压值达到1级高血压的标准，并且是30岁之后才发病的，也是可以正常投保的。
如果通过治疗和服药，血压能稳定在/90mmHg以下，也没有其他危险因素或者并发症，一般可以标准体或者加费承保。
也有些产品对于2级以下高血压都是可以直接购买的。
2??1??高血糖；
血糖正常值参考范围：
空腹：3.89～6.11mmol/L（氧化酶法或己糖激酶法）增高有生理性的原因（如饭后，注射葡糖糖后），也有病理性原因（如各种糖尿病、慢性胰腺炎、心肌梗死、甲状腺功能亢进、肾上腺功能亢进、颅内出血等）。
高血糖核保政策
医疗险：部分产品对血糖偏高没有限制，可以正常投保，有些产品则是要求是需要是非糖尿病，属于短时间、一次性的血糖偏高，目前没有出现血糖异常，也没有肥胖的情况（BMI大于30），才可以投保，但也需要部分除外。
重疾险：一般对糖尿病投保有限制，血糖偏高并没有要求，可以投保。
2??3??卵巢囊肿；
卵巢囊肿属广义上的卵巢囊肿的一种，各种年龄均可患病，但以20-50岁最多见。卵巢囊肿是女性生殖器常见肿瘤，有各种不同的性质和形态，即：一侧性或双侧性、囊性或实性、良性或恶性，其中以囊性多见，有一定的恶性比例。
明确良性性质，或动了手术的卵巢囊肿：
寿险、重疾险：标准承保；
医疗险：除外责任。
2??4??肝囊肿；
单纯性肝囊肿为先天性、非遗传性肝内囊性病变。
单纯肝囊肿：
-直径小于5cm，肝功能正常；
寿险、重疾：标保；医疗险：除外肝脏疾病责任（彻底治疗后可以标保）。
-直径大于5cm
寿险、重疾、医疗险均延期至治疗后。
多囊肝
多发性肝囊肿是一种良性的病变，一般会合并其他器官性的囊肿，如多囊肾。
需要根据具体情况进行判定。
寿险、重疾：加费、拒保都有可能。
医疗险：除外责任、拒保都有可能。
2??4??胆囊息肉；
胆囊息肉样病变（PLG）是指来源于胆囊壁并向胆囊腔内突出或隆起的病变。从病理学的角度主要包括胆囊息肉和胆囊腺瘤两种，前者是非肿瘤性息肉，如胆固醇息肉、炎性息肉和胆囊腺肌增生症等；后者为肿瘤性息肉，可恶变。因此，胆囊腺瘤被认为是癌前病变。
核保建议：
如果投保时，告知曾患有或者曾体检发现胆囊息肉且已做胆囊切除手术，确诊是良性，则寿险、重疾、医疗险均可标准体承保。
如果仅仅是体检发现，无任何症状，这就和息肉的大小密切相关了，如果小于1cm，则寿险、重疾可标准体承保，医疗险可除外责任。
如果是体检发现，无任何症状，但息肉大于1cm，这时候投保一般会予以延期，观察1年，再行查体对比两次查体结果，是否有改变。或者客户当时能够提供不同时间多次的体检报告对比。如果没有变化，体现出良性的表现，寿险、重疾也可标准体承保。
2??5??脂肪肝；
根据病因，通常将脂肪肝分为两大类：
-酒精性脂肪肝：由长期大量饮酒导致；
-非酒精性脂肪肝：常见于肥胖、三高人群。
脂肪肝又可分为单纯性脂肪肝、脂肪性肝炎、脂肪性肝纤维化和肝硬化。绝大多数都是单纯性脂肪肝。
核保建议：
酒精性脂肪肝：若不是重度酒精肝，且肝功能正常，可以按标准体承保。
如果是肥胖导致的脂肪肝，需要综合考虑血脂、血糖、肝功能等指标。
医疗险：对未明显肝功能异常，没有高血压、高血糖，或者因脂肪肝住院治疗的脂肪肝患者，即可通过核保。
寿险、重疾险：部分要求不是饮酒导致的脂肪肝，并且肝功能没有异常，可以正常投保。
未影响到功能的轻度脂肪肝，无论重疾还是医疗险，投保一般不会有太大影响。
2??6??肾结石；
肾结石是一些晶体物质（如钙、草酸、尿酸等）和有机基质（如基质A、酸性黏多糖等）在肾脏的异常聚积所致，为泌尿系统的常见病、多发病，男性发病多于女性，多发生于青壮年，左右侧的发病率无明显差异，90%含有钙，其中草酸钙结石最常见。
核保建议：
医疗险：部分产品要求已经接受手术，痊愈超过1年未发病的，可以正常投保；未接受手术，但结石自己排除或其他方式治愈，超过1年未发病的，也可以正常投保，其他情况多数除外。
但是如果未经任何治疗，并且已经出现肾功能异常、肾积水、痛风等情况，则会拒保。
重疾险：核保相对宽松，只要肾功能正常，没有出现肾脏、输尿管扩张或积水等严重现象，都可以通过核保；
不能满足以上两点，病情较严重的可能会被延期或拒保。
好，今天就到这里，谢谢大家2019治疗白癜风最好的药哪里能买到夏季白癜风